つみたてNISA（３）証券会社選び

こんにちは　管理人のウサギです

つみたてNISAにチャレンジ中です。投資の経験がない素人ですので、単なる体験談としてお読みくださいね。

現在の状況は「つみたてNISA」口座を開設する証券会社の変更手続き中です。

銀行で口座を開設したり、定期預金を始めたりなどと比較すると「つみたてNISA」のスタートには時間がかかるんだなぁ、と実感しています。税務署の審査が絡んでくるからです。

＜これまでの流れ＞

SBI証券・住信SBIネット銀行口座開設

↓

SBI証券へ「つみたてNISA」申し込み

↓ （およそ３週間後）

SBI証券より「つみたてNISA」開設手続き完了のお知らせ

ここまでで１ヶ月くらいかかりました。待っている間に（やっぱり、楽天証券がいいな）と、私の気が変わりまして・・迷いに迷ったのですが、時間がかかること承知の上で、やはり証券会社変更の手続きをすることにしました。

SBI証券へ「つみたてNISA」口座他社へ移行手続きのお願い（電話）

↓

書類が届いて記入＆返送

今、ここの状態です。「非課税管理勘定廃止通知書」という書類が届いたら、それを添えて楽天証券へ「つみたてNISA」口座開設の申し込みからまた始まります。この時期の証券会社の変更で、私が「つみたてNISA」をスタートできるのは２０１９年度からになりましたが、どのファンド（商品）にしようかじっくり考えるためのいい時間かな、と考えていますよ。

まだ１円も積み立ててないうちから証券会社を変更するなんて申し訳ないし・・しかも SBI証券の場合は、証券会社変更の手続きがネットではできなくて、電話受付のみだったので、恥ずかしくて・・（特に変更理由など聞かれることもなく、スムーズに手続きしてくださいました）

そこまでして証券会社を変更したのは、楽天証券が新たに『楽天カード決済で積立できますよ〜』と発表したからです。私は、普段から「楽天カード」を使っていて楽天ポイントの恩恵にあずかっているのですが、もし「つみたてNISA」の年間最大積立額４０万円を楽天カード経由にすれば、それだけで毎年４０００円分のポイントがもらえることになります♪

他にも、普通預金のように使えるのに金利が０.１％になる「マネーブリッジ」を利用できたり（今の一般銀行の普通預金金利は０.００1% ほど）、ポイントも運用できたり、楽天証券には特典がいろいろあるんです。

ネット証券会社は面倒？

ここまでのお話で登場した SBI証券・楽天証券とも、どちらも「ネット証券会社」です。

実店舗がないので、証券会社のホームページで申し込み、口座開設などの手続きは、インターネット＆書類郵送で進めていくことになります。時間がかかるだけで、実際にやってみたら、難しい手続きではありませんでしたよ。

ネット証券会社はたくさんあるのですが、多くのサイトで、SBI証券・楽天証券はオススメされています。いいライバル関係にあって、お互いに切磋琢磨しながらサービス向上に努め、常に１番を目指していく証券会社だからです。取り扱う商品も多くて選択肢には困らないし「つみたてNISA」売買手数料は、どちらの会社も「無料」です。

ネット証券会社を利用するデメリットとしては、ある程度自分で調べる必要があることかな。例えば、商品選び。私の場合、知識ゼロからのスタートなので、とにかく情報収集の日々です。本やブログ、経験者の話を聞いてみる・・など何でもいいのですが、偏った意見だけじゃなくて、たくさんの情報をまんべんなく見聞きすることを意識しています。

実店舗型の金融機関窓口へ行けば、商品説明を受けられるし手続き的には簡単なのかもしれませんね。ただ・・知識豊富なプロがいても、やっぱり自社の商品を契約してもらいたいから、説明はフェアじゃないし、人件費などのコストは、手数料として支払うことになるのだと思います。

それに、私は特になんですけど・・

窓口での契約って、つい無理してしまうような気がするんです。

担当者がついて、たくさん説明をしてもらって、親切にしてもらって・・時間を共有すればするほど「じゃ他社の商品にします」が言い出しにくくなる・・。スーパーの試食だけでも ” 買わなきゃいけないプレッシャー ” をヒシヒシと感じてしまう小心者です。

さりげなく試食コーナーを避けていても、子どもたちが興味を持つの・・

私は今回『楽天ポイントが貯まりやすいから』だけの理由で、証券会社を変更しましたが、もし窓口で対面契約していたならどうだったかな・・。魅力的な商品や、サービスのよい会社を他に見つけたとしても（担当者がついてるという安心感、ということで！）なんて自分を納得させて、我慢していたかもしれません。

「つみたてNISA」を始めるなら、手数料やサービス面が優れているネット証券会社がオススメです・・とはいえ、私は、普段からネット銀行を利用していて、ネット上でお金のやり取りをすることに抵抗がないタイプ。それじゃ〜不安、どうしても窓口で・・という場合でも、私なら自分なりにでもいいから事前に知識を得ておいて、心の中で比較しながら説明を聞いて、家へ帰ってきてから、いただいた資料と他の商品をもう一度比べてみるかな。何も知らないまま、ハイリスクな商品を契約しないための（身を守る）手段です。

まだ投資信託について勉強中のウサギです。

簿記もそうですが、文字で読んだだけでは頭を素通りしていたことが、実践を通して（あぁ、こういうことかぁ！）と納得できていくことってありますよね。決して無理をせず、慎重に商品選びを進めていきたいと思います。