つみたてNISA（４）ポイント運用で投資信託を疑似体験

こんにちは　管理人のウサギです

２０１９年からチャレンジしようとしている投資信託「つみたてNISA」。

どの商品を選ぼう？

候補はいくつかあるものの、最終決定はまだです。大切なお金の運用先ですからね、やはり慎重になります。ドキドキ・・

初めての投資信託、（まずは投資信託の雰囲気だけでも味わってみよ〜！）と、９月からセゾンカードで貯まったポイントを運用しています。今回はその体験談です。

ポイントで投資信託？

現在、メインで使っているクレジットカードは楽天カードですが、数年前まではセゾンカードでした。セゾンカードで獲得したポイントがそのまま残っていたので（そういえば！『ポイントを運用するサービス』があったよなぁ〜）と思い出し、いい機会なので一度チャレンジしてみることに。

セゾンカードHPより

運用口座へ移したポイントが、マネックス・セゾン・バンガード投資顧問（株）が運用する実在の投資信託の運用成績に連動して、日々増えたり減ったりします。それが、まるで自分が投資信託をやっているような感覚になるんですね。まさに疑似体験！

ポイントを使っての運用。失敗してお金が減るわけでもないし、増えたらポイントで交換する商品の幅が広がるからラッキー♪くらいの気楽な気分でチャレンジできますね。「投資信託コース」と「株式コース」があって、私は「投資信託コース」を選びました。「投資信託コース」は、さらに４つのコースに分かれています。

・日本株コース（TOPIXに連動）

・アメリカ株コース（S&P500に連動）

・アクティブコース（株式中心の積極的な運用）

・バランスコース（国内債券中心の保守的な運用）

永久不滅ポイント運用サービスセゾンカードHPより

おぉ！想像以上に「つみたてNISA」本番前のいい練習になりそう♪

この４つのコース・・あなたならどれを選びますか？

（私なら、このコースかな！）

今回はお気楽なポイント運用なので、ほぼノリ♪で選んじゃいますけど、実際の投資信託では、大切なお金が増減します。ひとりひとり、年齢や性格、投資目的は違います。積極的に利益を追求したい・あまりリスクは取りたくない・インドなど新興国の成長にかけてみよう・先進国だけの株式運用がいいかな・・など、自分の好みにあった商品をピックアップしていくのが投資信託の商品選びなのです。

投資信託ってどんな種類の商品があるの？

とてもざっくりですが「インデックスファンド」と「アクティブファンド」に分かれます。

インデックスファンド

ニュース番組の中で、よく「今日の日経平均株価は・・」など耳にしますよね。他にも、TOPIX（東証株価指数）、ダウ平均株価など・・こういった指標（インデックス）が世界経済を反映しながら常に値動きしています。インデックスファンドは、こういった指標と連動していく商品です。連動する指標は株価だけじゃなくて、債券（国債）・リート（不動産）などもあります。

先ほどの４つの選択肢で説明しますと・・

上のふたつは、特定の指標にだけ連動するもの。つみたてNISAで選ぶことができるこのタイプの商品は、日本、アメリカの他に、先進国、新興国、全世界など・・投資対象別にたくさんの種類があります。それぞれリスク（値動きの大きさ）が違うので、自分の希望に沿ってひとつ、または複数の商品を好きな配分で選んでいくのです。

一方、下のふたつは両コースともに、最初から国内外の株式・債券・リートがセットになっているもの。違いは、それぞれの配分です。「アクティブコース」は、国内外株式中心で、積極的に運用したい人向け。「バランスコース」は、国内債券中心で、値動きの穏やかな運用がしたい人向けです。

アクティブファンド

ファンドマネージャー（運用担当者）が独自の方針のもと、積極的に高リターンを目指します。これから成長が見込まれる会社や業界を調査・発掘して投資したり、状況を見ながら配分を変えたり、すべてはファンドマネージャーの腕前にかかっています。運用に手間がかかる分、手数料は高めでハイリスク・ハイリターン。驚異的な運用パフォーマンスを上げた、ひふみ投信は有名ですね。

私は、インデックスファンドの中から商品を選ぶつもりです。長期投資なので、１０年後、２０年後の未来はこうなるのかな？と予測・・というより期待を込めて、商品を選んでいくしかありません。投資信託の商品選びは、もどかしくも楽しくて、不安と希望が頭の中を行ったり来たりする作業です。

実際ポイントで運用してみたもの

せっかくのポイント運用なので、どーんと思い切って「VOO（アメリカ株式）」を選びました。アメリカ経済の成長１本にかけてみましょ〜♪

そして、３ヶ月間運用した結果は以下の通りです。

３,９０５ポイント → ３,３４５ポイント

（ −１４.３３％）

見事に減ってるねぇ（笑）！

１０月の株価下落が、ここにも反映されていました。

ちなみに４つのコースの値動きは以下の通りです。

あら！どのコースを選んでも、結局ポイントが減る結果だったんですね（笑）

疑似体験をして感じたこと

これが本物の「円」で、自分で工面した大切なお金だったら・・と考えると、減ってしまうのはやっぱりショックだろうな、と思いました。

この結果は、現在の資産運用の厳しい状況そのものを表しています。「つみたてNISA」を９月に開始していたら、これと同じ結果（マイナスの運用成績）になっていたはず・・。２０１８年は、何度も相場が下落した１年でした。

でも、２０１９年はさらに厳しい１年になるかも・・。

周期的には、リーマンショック級の下落がいつ起こってもおかしくないようですし、米中の貿易摩擦や、春に控えたイギリスのEU離脱がヨーロッパに及ぼす影響など・・パッと思いつくだけでも不安要素だらけです。「つみたてNISA」のチャレンジを考えるまで、さほど世界のニュースなんて気にしていなかったウサギですが、来年はいろいろ気になる１年になりそうです。とりあえず池上彰さんの番組だけはチェックしておこ〜っと！